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Neste artigo, confira todas as informações sobre o financiamento imobiliário, saiba como funciona o processo e descubra como adquirir o seu imóvel.

O financiamento imobiliário é o que torna a compra de imóveis mais acessível para muitas pessoas. Isso porque essa modalidade permite que o custo do imóvel seja dividido ao longo de vários anos.

No entanto, é fundamental entender todos os termos e as condições do contrato de empréstimo, incluindo a taxa de juros, o prazo, os pagamentos mensais e as consequências de não cumprir com os pagamentos.

Para ajudá-lo a compreender tudo sobre esse assunto, preparamos um artigo com as principais informações sobre o financiamento imobiliário. Leia abaixo!

O que é o financiamento imobiliário?

O financiamento imobiliário é um tipo de empréstimo concedido por instituições financeiras com o propósito de ajudar os indivíduos a comprar imóveis. Isso permite que as pessoas adquiram propriedades, mesmo sem o valor total disponível em dinheiro.

O mutuário (pessoa que deseja comprar a propriedade) é quem solicita o empréstimo ao banco. O objetivo é que o valor cubra parte do valor do imóvel, que serve como garantia do negócio. Ou seja, caso os pagamentos não sejam cumpridos, o banco pode tomar posse da propriedade.

Os empréstimos imobiliários têm um prazo definido, que pode variar de 15 a 30 anos. O mutuário escolhe o prazo do empréstimo no momento da contratação.

Como funciona o financiamento imobiliário?

Abaixo, confira as principais fases do financiamento imobiliário e entenda quais são os passos para conquistar o sonho da casa própria.

Escolha da propriedade

Primeiramente, você precisa encontrar a propriedade que deseja comprar. Isso envolve procurar imóveis disponíveis, comparar preços, localizações e determinar um valor de orçamento.

Pré-aprovação do financiamento

Antes de iniciar o processo de financiamento, é aconselhável obter uma pré-aprovação com um banco ou uma instituição financeira. Isso ajuda a determinar quanto você pode gastar com base na sua situação financeira.

A escolha do banco ou da instituição financeira

Você pode solicitar o financiamento em bancos, cooperativas de crédito ou outras instituições financeiras. Compare as taxas de juros, os termos e as condições de diferentes credores para encontrar a melhor opção para suas necessidades.

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Aplicação e documentação

Depois de escolher o credor, você precisa preencher um pedido e fornecer documentos financeiros, como comprovantes de renda, histórico de crédito e informações sobre o imóvel que está comprando.

Avaliação do imóvel

Para liberar o financiamento, a prefeitura da cidade geralmente realiza uma avaliação do imóvel para determinar seu valor. Isso ajuda a garantir que o valor do financiamento não seja maior do que o valor do imóvel.

Aprovação do empréstimo

Após a análise de sua aplicação e a avaliação do imóvel, o banco tomará uma decisão sobre a aprovação do empréstimo hipotecário. Se aprovado, você receberá uma oferta de financiamento com os termos e as condições.

Pagamento inicial

Geralmente, você precisará fazer um pagamento inicial, que é uma porcentagem do preço do imóvel. O valor exato pode variar, mas é comum que seja de 20% do preço total. Quanto maior for o pagamento inicial, menor será o valor do empréstimo e as mensalidades.

Assinatura do contrato

Uma vez aprovado e o pagamento inicial for feito, você assinará o contrato do financiamento, comprometendo-se a fazer os pagamentos mensais de acordo com os termos estabelecidos.

Pagamentos mensais

Você fará pagamentos mensais ao banco de acordo com o cronograma de amortização acordado. Esses pagamentos consistem em juros e principal, e as parcelas vão variar conforme o sistema de amortização escolhido.

Registro do imóvel

O banco geralmente terá uma garantia sobre o imóvel até que você pague o financiamento integralmente. Após a quitação, o imóvel será registrado em seu nome.

A Machado Correspondente é o segredo para um financiamento imobiliário sem burocracia. Nós entramos em contato com a instituição financeira e ajudamos durante todo o processo, com parcelas de pagamento menores que de um aluguel. Clique aqui para falar conosco!

Leia este blog para entender melhor sobre o empréstimo consignado e suas principais vantagens e desvantagens.

Você já pensou em contratar um empréstimo consignado? Essa pode ser uma boa alternativa para fugir dos juros altos e resolver diversas situações financeiras.

No entanto, como em qualquer contratação de crédito, essa decisão precisa ser tomada com calma. Somente dessa forma você saberá o melhor caminho a seguir de acordo com seu caso.

Neste blog, reunimos as principais informações sobre o empréstimo consignado, suas vantagens e desvantagens. Veja abaixo e tome sua decisão!

O que é empréstimo consignado?

O empréstimo consignado é um tipo de crédito cuja solicitação implica na cobrança das parcelas direto da sua folha de pagamento. Essa modalidade é ideal para trabalhadores de carteira assinada, servidores públicos, pensionistas e beneficiários do Auxílio Brasil (Bolsa Família).

Funciona da seguinte forma: ao solicitar o crédito consignado, o valor que você deverá ao banco será parcelado e descontado, mensalmente, do seu contracheque, holerite ou benefício.

Empréstimo consignado: vantagens e desvantagens

Essa é uma boa alternativa para quem busca condições melhores de crédito. No entanto, há diversos fatores que devem ser levados em consideração. Abaixo, veja algumas vantagens e desvantagens de optar pelo empréstimo consignado.

Vantagens

Juros menores

O fato de a parcela ser automaticamente descontada do salário diminui as chances de atraso no pagamento. Dessa forma, os bancos assumem menores riscos, o que acaba diminuindo o valor dos juros.

Para beneficiários do Auxílio Brasil, a taxa máxima de juros estipulada pelo Governo é de 3,5%.

Facilidade de contratação

Nessa modalidade, a contratação do crédito e a liberação do dinheiro são feitas com mais rapidez. Isso porque a garantia e o comprovante de renda do cliente é o próprio contracheque, facilitando os processos.

Beneficiários do Auxílio Brasil recebem o valor em até dois dias úteis após a solicitação, de acordo com as determinações do Governo.

Prazos maiores

Devido aos baixos riscos assumidos pelo banco, é comum a prolongação de prazos de pagamento. Em alguns casos, o cliente tem até 120 meses para pagar seu empréstimo consignado.

No caso de beneficiários do Auxílio Brasil, o prazo máximo para o pagamento das parcelas é de 24 meses.

Desvantagens

Dívidas a longo prazo

Os longos prazos de pagamento podem ser vantajosos, mas necessitam de um bom planejamento. É importante analisar a sua situação e se perguntar se, com o valor sendo descontado todos os meses, você ainda conseguirá viver financeiramente estável e resolver imprevistos.

Impossibilidade de adiamento

Diferentemente do pagamento de um cartão de crédito, o empréstimo consignado não oferece a possibilidade de adiar ou suspender o débito em caso de imprevistos.

Perda de emprego ou benefício

Se você perder o emprego ou o Auxílio Brasil durante o pagamento das parcelas de crédito consignado, terá que quitar o empréstimo de uma vez. Outra alternativa é trocar o consignado por outro tipo de empréstimo, que pode ter taxas de juros mais altas.

Em casos de demissão, alguns contratos determinam que até 35% do valor recebido na rescisão deve ser usado para abater parte da dívida. Ou seja, é importante ler todas as cláusulas e analisar sua situação.

Como solicitar um empréstimo consignado?

Para pessoas contratadas em regime CLT, é necessário que a empresa seja conveniada à instituição financeira.

Já no caso de beneficiários do Auxílio Brasil, o pedido deve ser feito pelo responsável familiar e titular do Benefício de Prestação Continuada. Nessas situações, a solicitação é feita diretamente em instituições financeiras habilitadas junto ao Ministério da Cidadania.

A Machado Correspondente Bancário tem as melhores soluções para a sua aprovação de crédito junto às instituições financeiras. Entre em contato conosco para saber como solicitar o seu empréstimo consignado.

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Financiamento imobiliário: entenda como funciona a conquista da casa própria