Empréstimo consignado: entenda o que é e como funciona

Leia este blog para entender melhor sobre o empréstimo consignado e suas principais vantagens e desvantagens.

Você já pensou em contratar um empréstimo consignado? Essa pode ser uma boa alternativa para fugir dos juros altos e resolver diversas situações financeiras.

No entanto, como em qualquer contratação de crédito, essa decisão precisa ser tomada com calma. Somente dessa forma você saberá o melhor caminho a seguir de acordo com seu caso.

Neste blog, reunimos as principais informações sobre o empréstimo consignado, suas vantagens e desvantagens. Veja abaixo e tome sua decisão!

O que é empréstimo consignado?

O empréstimo consignado é um tipo de crédito cuja solicitação implica na cobrança das parcelas direto da sua folha de pagamento. Essa modalidade é ideal para trabalhadores de carteira assinada, servidores públicos, pensionistas e beneficiários do Auxílio Brasil (Bolsa Família).

Funciona da seguinte forma: ao solicitar o crédito consignado, o valor que você deverá ao banco será parcelado e descontado, mensalmente, do seu contracheque, holerite ou benefício.

Empréstimo consignado: vantagens e desvantagens

Essa é uma boa alternativa para quem busca condições melhores de crédito. No entanto, há diversos fatores que devem ser levados em consideração. Abaixo, veja algumas vantagens e desvantagens de optar pelo empréstimo consignado.

Vantagens

Juros menores

O fato de a parcela ser automaticamente descontada do salário diminui as chances de atraso no pagamento. Dessa forma, os bancos assumem menores riscos, o que acaba diminuindo o valor dos juros.

Para beneficiários do Auxílio Brasil, a taxa máxima de juros estipulada pelo Governo é de 3,5%.

Facilidade de contratação

Nessa modalidade, a contratação do crédito e a liberação do dinheiro são feitas com mais rapidez. Isso porque a garantia e o comprovante de renda do cliente é o próprio contracheque, facilitando os processos.

Beneficiários do Auxílio Brasil recebem o valor em até dois dias úteis após a solicitação, de acordo com as determinações do Governo.

Prazos maiores

Devido aos baixos riscos assumidos pelo banco, é comum a prolongação de prazos de pagamento. Em alguns casos, o cliente tem até 120 meses para pagar seu empréstimo consignado.

No caso de beneficiários do Auxílio Brasil, o prazo máximo para o pagamento das parcelas é de 24 meses.

Desvantagens

Dívidas a longo prazo

Os longos prazos de pagamento podem ser vantajosos, mas necessitam de um bom planejamento. É importante analisar a sua situação e se perguntar se, com o valor sendo descontado todos os meses, você ainda conseguirá viver financeiramente estável e resolver imprevistos.

Impossibilidade de adiamento

Diferentemente do pagamento de um cartão de crédito, o empréstimo consignado não oferece a possibilidade de adiar ou suspender o débito em caso de imprevistos.

Perda de emprego ou benefício

Se você perder o emprego ou o Auxílio Brasil durante o pagamento das parcelas de crédito consignado, terá que quitar o empréstimo de uma vez. Outra alternativa é trocar o consignado por outro tipo de empréstimo, que pode ter taxas de juros mais altas.

Em casos de demissão, alguns contratos determinam que até 35% do valor recebido na rescisão deve ser usado para abater parte da dívida. Ou seja, é importante ler todas as cláusulas e analisar sua situação.

Como solicitar um empréstimo consignado?

Para pessoas contratadas em regime CLT, é necessário que a empresa seja conveniada à instituição financeira.

Já no caso de beneficiários do Auxílio Brasil, o pedido deve ser feito pelo responsável familiar e titular do Benefício de Prestação Continuada. Nessas situações, a solicitação é feita diretamente em instituições financeiras habilitadas junto ao Ministério da Cidadania.

 

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