Autor: machado

Planejando um financiamento habitacional? Entenda a diferença entre a Tabela Price e o SAC e saiba qual das modalidades é melhor para o seu caso.

Todos que pesquisam por financiamento habitacional acabam esbarrando nos termos “Tabela Price” e “SAC”. Estas são modalidades de amortização de empréstimos, ou seja, a destinação de uma parte da parcela mensal para a redução do valor principal do imóvel.

Mas qual modalidade é a melhor para o seu caso? Isso vai depender da sua realidade financeira. Por isso, é importante entender como cada uma funciona.

Para ajudá-lo a tomar a decisão, neste artigo, explicaremos melhor sobre a Tabela Price e o SAC. Leia abaixo!

O que é a Tabela Price?

A Tabela Price (Sistema Francês de Amortização) é um método utilizado para o cálculo de prestações de empréstimos ou financiamentos. Ele é especialmente empregado em contratos de longo prazo, como os de financiamento imobiliário.

Essa é uma forma de amortização de empréstimos que mantém as parcelas mensais fixas ao longo do tempo. No início do contrato, a maior parte da prestação é destinada ao pagamento de juros, e uma parte menor é destinada à amortização do principal. Com o tempo, a porcentagem destinada à amortização aumenta, enquanto a porcentagem destinada aos juros diminui.

Lembrando que, apesar da mudança na divisão entre os juros e a amortização, o valor total pago mensalmente permanece constante.

O que é o SAC?

Ao contrário da Tabela Price, no Sistema de Amortização Constante (SAC), o valor da amortização do principal é constante em cada período, enquanto os juros diminuem ao longo do tempo. Esse sistema é também conhecido como “sistema de amortização linear”.

A parte do pagamento destinada à amortização do principal é fixa em cada período. Isso significa que o valor da dívida que é efetivamente pago a cada mês é constante.

Já os juros são calculados sobre o saldo devedor remanescente a cada período. Como a amortização é constante, o saldo devedor diminui a uma taxa constante, resultando em juros decrescentes ao longo do tempo. Por sua vez, a prestação total (soma de amortização e juros) também diminui ao longo do tempo.

Ao final do prazo do empréstimo, o total pago é menor do que seria em um empréstimo com prestações fixas utilizando a Tabela Price.

Qual escolher para o seu financiamento habitacional?

A escolha entre a Tabela Price e o SAC deve ser feita de acordo com a realidade financeira do comprador. Para isso, há alguns detalhes que devem ser levados em consideração.

A Tabela Price facilita o planejamento financeiro para os mutuários, pois oferece prestações mensais fixas, tornando mais fácil o orçamento ao longo do tempo. No entanto, é importante notar que, ao longo do período do empréstimo, o mutuário acaba pagando mais juros totais em comparação com métodos de amortização que não possuem prestações fixas, como o SAC.

Esse último é considerado um método mais favorável para o mutuário a longo prazo, já que resulta em um pagamento total menor de juros. Vale ressaltar, entretanto, que as prestações iniciais do SAC podem ser mais altas do que as da Tabela Price. Isso pode representar um desafio para o orçamento no início do contrato.

Através do site da Caixa, o comprador pode fazer a simulação de um financiamento habitacional, tanto com a Tabela Price quanto com o SAC. Descubra a melhor opção para você e conte com a Machado Correspondente Bancário para ajudar em todas as etapas da aquisição do seu imóvel. Conheça nossos serviços!

Confira as mudanças no programa habitacional Minha Casa, Minha Vida. As novidades buscam beneficiar, principalmente, famílias de baixa renda.

No dia 20 de junho, foram aprovadas medidas que alteram o programa Minha Casa, Minha Vida. As mudanças foram aprovadas pelo Conselho Curador do Fundo de Garantia por Tempo de Serviço (FGTS) e começam a valer a partir de 7 de julho.

Para ajudá-lo(a) a entender as novas regras, que serão implementadas ao longo de julho, a Machado Correspondente preparou um artigo com todas as informações importantes.

Quer saber mais? Continue lendo e confira:

Entenda as mudanças no Minha Casa, Minha Vida

As novas medidas foram tomadas para beneficiar famílias de baixa renda, com a redução de taxas de juros e ajuste no limite de renda. Vale ressaltar que essas alterações vão atingir cada beneficiário de uma forma diferente, de acordo com as seguintes faixas de renda:

• Faixa 1: famílias com renda de até R$ 2.640 mensais;
• Faixa 2: famílias com renda de R$ 2.640,01 a R$ 4.400 mensais;
• Faixa 3: famílias com renda de R$ 4.400,01 a R$ 8.000 mensais.

Veja abaixo os detalhes das principais mudanças.

Aumento do subsídio

O subsídio é o valor pago pela União, como parte do financiamento, através do Minha Casa, Minha Vida. Esse valor difere de família para família, podendo chegar a 95% do montante pago pelo governo.

Até então, o teto do subsídio no valor de entrada do imóvel era de R$ 47,5 mil para famílias nas faixas 1 e 2. As novas medidas alteram este valor para até R$ 55 mil.

Taxa de juros para financiamento

Outra grande mudança foi a redução das taxas de juros para financiamento. Famílias com renda de até R$ 2 mil têm a taxa reduzida de 4,5% a 4,25% ao ano, nas regiões Sudeste, Sul e Centro-oeste.

Já para as regiões Norte e Nordeste, as taxas passam de 4,25% para 4% ao ano.

Aumento do valor máximo do imóvel

Famílias na faixa 3, de todo o Brasil, agora podem comprar imóveis de até R$ 350 mil. Antes das mudanças, o valor máximo era de R$ 264 mil.

Já para as faixas 1 e 2, o valor máximo fica entre R$ 190 mil e R$ 264 mil, a depender da localização do imóvel. Em Juiz de Fora, o teto para as duas faixas é de até R$245 mil.

 

Com essas mudanças, a expectativa do governo é de um crescimento de 12% nas contratações do Minha Casa, Minha Vida – sendo cerca de 57 mil novas contratações, com 40 mil ainda em 2023.

Com as mudanças no Minha Casa, Minha Vida, ficou ainda mais fácil financiar o sonho de ter um imóvel próprio. E o trabalho da Machado Correspondente é tornar esse processo ainda mais simples. Clique aqui e conheça todos os nossos serviços.

 

Fique por dentro das novas regras e taxa de juros para o financiamento imobiliário da Caixa Econômica Federal

 

O financiamento dos seus sonhos está ainda mais próximo! Em abril de 2023, a Caixa Econômica Federal anunciou duas grandes novidades: a liberação de mais de um financiamento para o mesmo CPF e grupo familiar e a liberação da trava para limite em financiamentos acima de R$ 1,5 milhão.

Apesar das boas notícias, a instituição financeira também comunicou o aumento da taxa de juros do financiamento imobiliário no Sistema Brasileiro de Poupança ou Empréstimo (SBPE).

Claro, a Machado Correspondente trouxe mais detalhes dessas medidas para você se atualizar sobre o mercado. Continue com a gente neste texto e saiba mais!

 

Liberação de mais de um financiamento para o mesmo CPF

Uma das principais novidades foi que a Caixa Econômica Federal voltou a fazer mais de um financiamento para o mesmo CPF e grupo familiar, ou seja, financiamento simultâneo.

Isso quer dizer que, mesmo que não tenha quitado o primeiro financiamento, o requerente poderá realizar quantos financiamentos quiser, desde que arque com a dívida sem comprometer o limite do orçamento.

É importante reforçar que essa condição não é válida para a aquisição de terreno e construção. Nesse caso, a trava ainda permanece caso a pessoa tenha algum financiamento ativo.

 

Liberação da trava para limite em financiamentos acima de R$ 1,5 milhão

A liberação da trava para limite em financiamentos acima de R$ 1,5 milhão foi outra ótima notícia anunciada pela Caixa Econômica Federal em abril de 2023.

A possibilidade de financiar, sem um limite de financiamento, é muito interessante para quem deseja, por exemplo, construir casas de alto padrão. Mas lembrando que o limite de financiamento é o máximo de renda que a pessoa comporta.

 

Medidas contingenciais haviam sido implementadas em novembro de 2022

Está lembrado? Essas duas medidas contingenciais – trava no financiamento para o mesmo CPF e grupo familiar e trava em financiamentos acima de R$ 1,5 milhão – haviam sido implementadas em novembro de 2022, como uma forma de contornar a escassez de recursos do SBPE (linha de crédito que permite que seja realizado o financiamento de imóveis residenciais e comerciais) quando a Caixa já tinha contratado mais que 100% da meta anual. Uma consequência do cenário econômico do país.

 

Aumento da taxa de juros do financiamento imobiliário no SBPE

A novidade que não agradou tanto foi o aumento da taxa de juros, do financiamento imobiliário no SBPE, anunciado pelo banco.

Essa providência já estava prevista, pois havia muito tempo que a Caixa Econômica Federal não aplicava esse aumento. Isso aconteceu também porque, hoje, a taxa Selic está na casa dos 13,75% sendo que, antes, praticava-se juros a 9%, mostrando uma incompatibilidade entre a taxa de juros e a Selic.

Entretanto, com esse aumento da taxa de juros, a instituição financeira possibilitou a liberação das duas travas da qual falamos aqui neste texto.

 

Confira as principais mudanças dessas taxas:

Para imóveis até R$ 1.500.000,00

9,99% – Taxa balcão;

9,89% – Taxa com relacionamento;

9,79% – Taxa com relacionamento + portabilidade de salário.

Para imóveis acima de R$ 1.500.000,00

10,65% – Taxa balcão;

10,50% – Taxa com relacionamento;

10,30% – Taxa com relacionamento + portabilidade de salário.

Para Aquisição de Terreno e Construção ou Construção em Terreno Próprio

10,65% – Taxa balcão;

10,50% – Taxa com relacionamento;

10,30% – Taxa com relacionamento + portabilidade de salário.

 

Financiamento imobiliário da Caixa Econômica Federal ainda é a melhor opção

Mesmo com esse recente aumento da taxa de juros, o financiamento imobiliário da Caixa Econômica Federal ainda é o mais vantajoso por apresentar, atualmente, a menor taxa de juros do mercado.

Temos uma taxa de juros de 9,99% ao ano e uma Selic de 13,75%. Dependendo da aplicação do cliente, o rendimento será maior do que a taxa de juros a pagar!

Ademais, a instituição financeira proporciona diversas vantagens aos clientes em suas opções de financiamento.

Quer conhecer todas elas e aproveitar todos benefícios das modalidades da Caixa Econômica Federal? Clique aqui e converse com um de nossos consultores. Conte com a Machado Correspondente para realizar os seus sonhos!